2019年11月18日，招商銀行在京重磅發布招商銀行App8.0，并正式宣布將與各領域的頭部合作伙伴共建共生，為1億用戶締造更美好的財富生活。這是招商銀行App躋身“億級App俱樂部”后的首秀，也是其開放生態時代的新起點。

　　招商銀行相關負責人在新聞發布會上指出，“招商銀行App8.0是招行為億級用戶打造的全新的數字化服務平臺，以數字化的方式重新定義財富生活。這是招行的億級用戶經營之策，也是招行對零售3.0時代如何通過商業模式致勝的思考與回答”。

　　有業內評論認為，招商銀行App對標互聯網企業的交互體驗和數字化服務能力，使其與互聯網企業“異業同構”；而同時，招商銀行App又具備豐富多元的場景生態，使其與其他銀行“同業異構”。“異業同構”與“同業異構”兼而有之，進一步鞏固了招行零售在數字化時代的護城河優勢。

　　開放生態，從財富管理到財富生活

　　2010年11月，招商銀行iPhone版手機銀行正式上線，10年間，招商銀行App歷經7次大版本迭代，其進化軌跡清晰地折射出招行對于零售業務的戰略思考。

　　不同于1.0時代的規模取勝，與2.0時代的結構和質量取勝，零售金融3.0時代，商業模式已成為制勝的關鍵。當前，招行零售總客戶數突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，App登錄用戶數已經占到全行日均流量的90%以上。面對億級客群和日益集中的線上流量，以招商銀行App為平臺，構建數字化的用戶獲取與用戶經營能力方可為招行零售持續增長提供源動力。不僅如此，招行還審時度勢地選擇月活用戶（MAU）作為北極星指標，牽引零售向數字化全面轉型。

　　客觀來說，金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度相對較低，因此，承載了數字化獲客與經營重任的招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易，并向其上下游不斷延伸，通過引入更多元的泛金融和生活服務場景，以開放的App平臺為用戶提供更豐富的非金融服務成為了招行的戰略選擇，而招商銀行App8.0已為此做好準備。

　　招行相關負責人還表示，“希望通過招商銀行App8.0的開放生態平臺，和1億用戶一起，重新定義財富生活”。財富不止于理財，專業是一種財富，知識是一種財富，品質生活亦是一種財富，因此，從財富管理延伸到財富生活，是招行希望通過數字化轉型帶給用戶的答案。招商銀行App8.0的發布，通過App的開放生態平臺與更多優質合作伙伴主動連接，引入內容、生活等非金融服務場景，為用戶重新定義財富生活，是招商銀行App在零售3.0時代的新使命，也是其對1億用戶真誠期待的回答。

　　聚沙成塔，匯聚每一分財富的價值

　　憑借17年財富管理服務經驗的積累，招行已形成線上線下相結合的較為完善的財富管理服務體系，成為國內財富管理領域的標桿。2018年，招行將原遠程銀行中心更名為網絡經營服務中心，通過線上直營的模式，直接觸達并為客戶提供財富管理服務，從根本上改變了以往分支行分散經營的做法。這是業內首個線上經營體系，也是招行在突破“線性增長”約束方面的又一重大創新。目前，由網絡經營服務中心經營和服務的客戶總量已突破億級。

　　為了實現將專業、貼心的財富管理服務送到1億客戶身邊的新使命，網絡經營服務中心推出了全新的App線上服務渠道“小招理財顧問”。對于越來越多習慣線上交互的客戶，依托招商銀行App平臺，以大數據進行族群化經營，累計部署服務策略3萬余個；對于有資產配置需求的客戶，招商銀行App8.0于業內率先推出“在線財務規劃”功能，突破時間與空間的界限，規劃過程通過App實時同屏向客戶展示，并可以文字、圖文、語音通話等多種方式交互。規劃完成后，還可實現客戶經理一鍵輸出規劃方案、客戶一鍵購買組合產品的一站式服務。

　　匯聚每一分財富，不僅要做好財富管理，也要管理好常態薪酬。今年8月，招行全面升級代發工資業務，推出企業薪酬福利代發數字化服務平臺——“薪福通1.0”。招商銀行App潛心打造了“薪福通專區”，提供投融資一體化、福利票券與全面的保險保障服務，助力3000余萬代發個人客戶“薪享事成”。

　　名家智慧，助力每一次財富的決策

　　立足財經，以優質內容為基礎，打造“專業的財商知識平臺”，為用戶的投資決策提供參考和助力，是招行探索內容生態的初心。為此，從2017年起招商銀行App6.0開始試水內容資訊服務。經過2個大版本的迭代，招商銀行App8.0社區頻道主動引入優質的內容生產者，搭建完善的內容生產與管理平臺，并通過“千人千面”的精準推薦構建完善的流量分發機制，形成了良性的內容生態閉環。

　　為保證一流的內容品質，社區頻道與財新、第一財經、36氪、金融界等頭部財經及科技媒體合作，并邀請包括管清友、國泰君安證券研究、江瀚視野等在內的超過1380家經濟學家、券商、智庫、頭部自媒體人等入駐，每天生產優質內容超過1000篇。經過一番精心打磨，社區頻道的呈現形式更加多元化，并進一步強化互動氛圍建設，促使更多用戶從內容與話題的“旁觀者”變為“參與者”。

　　優秀是一種習慣，在招行看來，優秀的財經社區還應該擁有自己的品牌欄目，于是“招行名家說”橫空出世。以熱點話題為核心，邀請相關領域的知名專家進行觀點碰撞與思辨，為用戶提供權威、全面的財經熱點話題及事件解讀，引發用戶的深度認同與共鳴。目前，社區頻道MAU超過600萬，在社區頻道看精品財經資訊，已成為越來越多招商銀行App用戶的選擇。

　　優選升級，煥新定義品質生活

　　“在招商銀行App生活場景的建設方面，招行的策略不是自建，而是盡可能與更廣泛的伙伴合作，主動將其引入App平臺，豐富App場景生態”，發布會上招行相關負責人如是說。而承載這種“引進來”策略的，正是招商銀行App的小程序平臺。

　　據悉，小程序平臺搭載于招商銀行App7.0版本上線，經過一年多的探索與優化，已成為App開放生態布局的重要一環，通過App平臺及產品能力的開放，為開發者提供一站式服務。目前，招商銀行App共開放100個接口，并支持個性化應用快速接入，從而賦能合作伙伴，實現良性的業務閉環。

　　目前，小程序平臺已接入包括社保、公積金、高德打車、順豐速遞、沃爾瑪、餓了么等在內的300余家合作機構，覆蓋便民、出行、旅游、快遞、購物、外賣、文娛、教育、健康等高頻生活場景，MAU超過700萬，“多彩生活all in one”成為其閃亮的注腳。

　　不僅如此，招行還在“兩票”領域進一步深耕，積極與星巴克、太平洋咖啡、瑞幸、肯德基、歌帝梵、哈根達斯、萬達院線等頭部伙伴開展全國性合作，并大力拓展區域重點商戶。招行相關負責人表示，“將以精選金融產品的初心為用戶嚴格把關，優選合作商戶，讓‘品質生活，精致不貴’為用戶的財富生活增色”。目前，招行的飯票已覆蓋120余個城市，合作商戶超10萬家，年銷量突破80億元；影票覆蓋350余個城市，在線影院數過萬。

　　此外，全新改版的生活頻道讓人眼前一亮，兩欄錯落有致的無限信息瀑布流、優選精美圖片、實用生活資訊，將生活的豐富與美好近距離呈現在用戶眼前。

　　跨界融合，兼具科技與情懷

　　在招行看來，開放生態戰略不僅要“引進來”，而且要“走出去”。招行相關負責人表示，目前，招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作，探索場景化的金融服務輸出能力，在招商銀行App之外主動連接外部生態。

　　為取得良好的跨界合作效果，招行在“走出去”時將同步輸出三種能力：一是智能賬戶，即以“一網通”開放用戶體系為基礎輸出Ⅱ、Ⅲ類戶，并探索電子Ⅰ類戶；二是通過智能賬戶構建聚合支付能力；三是輸出零錢理財功能，讓用戶實現“會賺會花”。

　　以科技力量從功能上建立連接很必要，而情感的溝通與連接也很重要。招商銀行App用戶中，60%以上是35歲以下的年輕人，“以開放之名，與年輕聯名”，是招行面對未來的回答。

　　近年來，招行與眾多大IP合作，先后推出了小鳥卡、Hello Kitty卡、航海王卡等IP聯名卡，成功建立起與用戶的情感連接；與諸多頭部企業合作，推出滴滴聯名卡、騰訊視頻聯名卡等產品，以超值權益及增值服務回饋客戶，獲得年輕客戶的熱情點贊。

　　主動連接，任意賬戶一個App

　　“引進來”和“走出去”是開放，主動連接更多賬戶亦是開放，招商銀行App8.0就上新了開放登錄和開放記賬兩項新功能。

　　不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和Apple ID登錄。據悉，招商銀行App也是目前唯一支持Apple ID登錄的銀行App。

　　開放記賬則是收支功能的進一步升級。據了解，招商銀行App收支場景MAU近3000萬，8.0版本推出的開放記賬功能，以用戶視角為其進行全維度的現金流管理，可幫助用戶實現“任意賬戶收支，一個App記錄”。同時，招行也進一步加強了對智能語音交互技術的研究和應用，開放記賬不僅支持手工記賬，還創新推出語音記賬，“智能收支隨口記”也是本次8.0版本亮點之一。

　　“生活就像一盒巧克力，你永遠不知道會得到怎樣的驚喜。”就像《阿甘正傳》中所說的，生活的魅力在于未知，而未知的美來源于我們對美好生活的無盡憧憬與期待。招商銀行App8.0，以開放生態為理念，與合作伙伴一同重構產品與服務，為用戶點亮1億種財富生活。正如招行相關負責人所言，“8.0版本的發布意味著9.0版本的開始”，站在開放生態時代的新起點，我們有理由相信，精彩才剛開始。

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